Peníze (ani dluhy) si do hrobu nevezmete

Dnešní čtení Vám zabere trochu déle, než obvykle, a bude o tématu, o kterém většina finančních poradců mluví jen tehdy, když provádí audit životního pojištění. Ale … je pojistka s dostatečným krytím skutečně tou jedinou věcí, na kterou je potřeba myslet a mít v pořádku s ohledem na náš majetek?

Ruku na srdce. Přemýšleli jste někdy o tom, jaký příběh se začně v rodině odehrávat po Vašem nečekaném odchodu za bránu nebeskou? Povím Vám to. Vaši blízcí zažijí v té nejnáročnější době další šok. Tentokrát v podobě srážky s byrokracií a hromadou papírů. A aby toho nebylo málo, může se stát, že budou vystaveni neřešitelným situacím, které je mohou dovést do vážných finančních problémů.

Dnes tedy posílám pár dobrých rad, jak ušetřit naše milované finanční odysey, až jednou odejdeme do finančního neznáma,a věřím, že slunečné dny toto chmurné téma trochu odlehčí. 

• Sepište DĚDICKOU SMLOUVU nebo ZÁVĚŤ, případně obojí. Zejména, pokud čerpáte hypotéční úvěr, jste nesezdaní, a máte děti. 
  
  Dědické řízení totiž povede přidělený notář. A pokud nezná Vaši vůli, bude se řídit zákonnou posloupností. Jestliže se Vám nelíbí, jak by bylo dle zákona s Vaším majetkem naloženo, můžete mu to sděliti sdělit právě formou dědické smlouvy a/nebo závěti, respektive dokumentů, které mají před zákonnou posloupností přednost. Případně můžete majetek rozdělit již během života. 
  
  Dědická smlouva je dvoustranný akt stvrzující dohodu mezi zůstavitelem a dědicem, a má přednost před závětí. Platnost dohody stvrzuje notář a její obsah může být měněn pouze se souhlasem zapojených stran. Dědickou smlouvou však nelze zaopatřit celý majetek. Část musí zůstat volná buď pro závěť nebo dědění dle zákona.
  
  Do závěti můžete zahrnout majetek celý a můžete dokonce určit, jak s ním bude naloženo. Důležité je také myslet na nepominutelné dědice. Abyste zabránili tomu, že bude závěť zpochybněna a dědic bude muset prokazovat její platnost, rozhodně se vyplatí sepsat závěť s notářem, který má v této oblasti dostatek zkušeností. 
  
  Ráda s Vámi projdu tuto otázku detailněji, případně doporučím šikovného notáře. Ať už kvalitní dědická smlouva nebo kvalitní závěť, oba dokumenty nejen urychlí dědické řízení, ale současně předejdou případným sporům. 

• Zajistěte, aby SPOLEČNÉ BANKOVNÍ ÚČTY byly opravdu společné. Jedním z bizárů života bohužel je, že když někdo zemře, banka se to dozví velmi rychle a účet té osoby okamžitě zablokuje. A to i pro lidi, kteří k němu znají všechna přístupová hesla. Jenže účet žije dál vlastním životem a pokud si majitel při jeho zřízení zvolil možnost, aby nastavené odchozí platby na trvalých příkazech, SIPO a inkasu pokračovaly i po jeho smrti, pak se tak také děje. Přístup k účtu zemřelého má zpravidla jen DISPONENT, který na něm může také provádět změny.
  
  Existují nicméně dva druhy dispozičního oprávnění. Buď jen za života majitele učtu, anebo i po jeho smrti. Když zvolíte tu druhou variantu, nebude muset umocněná osoba prokazovat oprávněnost použití finančních prostředků v rámci dědického řízení. 
  
  Ideální alternativou je být SPOLUMAJITELEM ÚČTU. To však aktuálně umí snad jen mBank.
  
• ŽIVOTKO A PENZIJKO – ustanovte ve smlouvách OBMYŠLENOU OSOBU. Tedy toho, kdo dostane peníze okamžitě po vystavení úmrtního listu. Ideálně někoho zletilého, aby s nimi mohl disponovat. Majetek na těchto účtech může být ve složitých situacích doslova darem z nebes.
  
• STAVEBKO A BANKOVNÍ ÚLOŽKY – jsou předmětem dědického řízení. Kdo má na tento majetek nárok můžete uvést v dědické smlouvě nebo závěti.

• Totéž platí u INVESTIC. Ano, i tyto finance jsou předmětem dědického řízení. U investic můžete určit DISPONENTA pro případ, že se někdy ocitnete v situaci, kdy nebudete schopni činit rozhodnutí (kóma, psychické onemocnění…). Vhodné je to tehdy, pokud se jedná o investice dynamické a/nebo vyšší hodnotu na investičních účtech.
  
• Čerpáte-li nějaký ÚVĚR, pak nezapomeňte zůstatek reflektovat v životním pojištění. Ideálně celý zůstatek, pokud jste hlavním zdrojem příjmů rodiny. 

Shrnuto a podtrženo – pokud nechcete, aby o Vašem majetku jednou rozhodoval člověk, kterého jste nikdy neviděli, UDĚLEJTE SI V DOKUMENTECH POŘÁDEK. Smlouvy a důležité informace vložte do šanonu. A nejbližším ukažte, kde ho najdou. A pokud máte osobního finančního poradce, nechte na něj v šanonu kontakt. Dokáže náročné období výrazně usnadnit.

Jestliže máte další otázky kolem dědického řízení, nebo Vás řešení dědictví čeká, můžete si se mnou dát schůzku. Ráda Vám poradím s vhodným postupem.

Přeji Vám báječné léto.