Spořit nebo investovat?

Hodně klientů řeší, zda je v dnešní době lepší spořit nebo investovat. Zabýváte se stejnou otázkou?

Zjednodušeně můžeme říci, že se ke správnému rozhodnutí dostaneme pomocí těchto klíčů

1. časového horizontu
2. požadavku na dostupnost peněz
3. toleranci riziku

Obecně platí, že

• pokud potřebujeme finanční prostředky do 1 roku, anebo je chceme mít okamžitě k dispozici pro uchopení konkrétních příležitostí, nejlepší variantou je bankovní úložka
  
• pokud budeme finanční prostředky potřebovat nejdříve za 3 roky, ušetříme 15% na dani z výnosu už jenom tím, že je zainvestujeme; i když zvolíme konzervativní strategii a dosáhli bychom v průměru stejného zhodnocení jako bankovní úložka
  
• u investičního horizontu nad 15 let hraje čas v náš prospěch a můžeme využít i dynamických nástrojů, jelikož na tomto horizontu existuje velmi malé riziko ztráty;  pouze 3 krát v historii burzy nastala situace, kdy by investor odcházel po 15 letech se záporným výnosem – konkrétně mluvíme o období II. světové války a o období, kdy jedna ekonomická krize bezprostředně následovala tu předchozí.

Shrnuto a podtrženo můžeme říci, že bankovní produkty i investice patří do portfolia. Spořící účet je vhodným nástrojem pro tvorbu finanční rezervy – v běžném životě do výše šestinásobku příjmu z běžného zaměstnání – ale dlouhodobě zhodnocení finančních prostředků nepřináší. Obdobně je na tom termínovaný vklad, který po smluvní dobu garantuje konkrétní míru úročení. Úrokové sazby 5 – 6 %, se kterými se zde posledních rok setkáváme, jsou však spíše výjimkou. Proto by ostatní finanční prostředky rozhodně měly směřovat do investic.

Pokud se chcete na Vaše portfolio podívat z nadhledu a vyladit ho, ráda Vám pomohu se správnou alokací finančních prostředků. 

Přeji Vám báječný začátek léta.